금융 당국은 금융위원회 부위원장이 청년도약계좌 현장 의견수렴과 운영 점검 회의를 개최하여 청년의 목소리를 청취하고 금융권과 향후 청년 지원방향 등을 논의 했다고 밝혔습니다.
청년의 지속적인 자산축적을 이어나갈 수 있도록 청년도약계좌와 청년희망적금의 연계가입 일정를 제시하고, 비과세 요건을 개선하고, 중도해지이율 개선 등의 금융권의 협조와 관심을 요청했습니다.
청년도약계좌의 개선에 대해 함께 알아보겠습니다.
[lwptoc numeration=”none”]
청년도약계좌 의견수렴 내용
2023년 6월부터 청년 도약계좌 가입신청을 받아 약 51만 청년이 계좌를 개설하였고, 가입자의 10명 중 8명 이상이 매월 빠짐없이 자금을 납입하고 있다고 합니다.
자세한 청년 도약계좌의 내용은 아래의 글에서 확인하시기 바랍니다.
그동안 정부는 청년희망적금 만기수령금의 청년도약계좌 일시납입, 청년 도약계좌와 주거정책과의 연계, 저출산 육아휴직자 가입 허용 등 여러가지 개선방안을 마련해왔다고 하였습니다.
청년희망적금에 대해 더 자세히 알고 싶으시면 아래의 글을 참조하시기 바랍니다.
※ 청년희망적금 가입하고 빠른 자산형성과 비과세 혜택을 받으세요!
또한, 예기치 못한 자금 수요가 생길 경우를 고려하여 혼인 및 출산을 중도해지 사유에 추가하고, 3년 이상 가입을 유지한 청년은 중도해지시에도 비과세를 적용할 예정이라고 합니다.
금융 당국은 청년들이 이러한 개선사항을 충분히 이해하고, 가입 불편함이 없도록 금융권에 가입 절차 운영, 상품 안내 강화 및 안정적인 전산 시스템의 만전을 기할 것을 당부하였습니다.
향후 청년층이 금융산업의 핵심임을 고려하여 상당 기간 계좌를 유지한 청년이 어쩔 수 없이 중도해지를 하더라도 부분적인 자산형성 효과를 누릴 수 있도록 청년 도약계좌의 중도해지이율을 개선할 것임을 강조하였습니다.
청년희망적금 만기자 연계가입
청년희망적금을 만기까지 유지한 청년이면서 청년 도약계좌 가입요건을 충족한 청년은 청년희망적금을 만기일 이후 해지하여 청년 도약계좌에 가입할 수 있습니다.
* 청년희망적금 만기일은 2.21~3.4일이며 가입자별 다릅니다.
* 청년희망적금 가입자는 청년 도약계좌에 중복가입이 제한되며, 청년희망적금을 중도해지 또는 만기해지 후 청년 도약계좌에 순차가입이 가능합니다.
청년희망적금 만기자가 청년 도약계좌에 원활하게 연계가입할 수 있도록 매월 자유적립식으로 기본 납입하는 방식 외에도, 청년희망적금 만기수령금을 가입시점에 일시에 납입할 수 있도록 지원하고, 1월 25일부터 연계가입 관련 일정을 운영합니다.
▶ 일시납입 관련 주요 내용
일시납입은 최소 200만 원부터 최대 청년희망적금 만기수령금으로 받은 금액까지 납입이 가능합니다.
일시납입금은 가입자가 선택하는 ‘월 설정금액’으로 매월 전환납입된다고 간주한다.
월 설정금액은 40만 원, 50만 원, 60만 원, 70만 원 중에서 하나를 선택(계좌 개설 이후 변경 불가)할 수 있으며, 일시납입금액은 월 설정금액의 배수로 설정하여야 합니다.
예를 들어, 청년희망적금 만기자가 청년희망적금 만기수령금으로 1,200만 원을 받은 후 청년도약계좌에 ‘일시납입금액 1,000만 원, 월 설정금액 50만 원’으로 일시납입할 경우,
일시납입하는 시점(가입시점)으로부터 20개월(1,000만 원 ÷ 50만 원)간은 일시납입금이 월 설정금액(50만 원)씩 매월 전환납입된다고 간주됩니다.
일시납입금에 대한 정부기여금도 일시에 지급합니다. 이 때 정부기여금 규모는 월 설정금액, 가입기준 개인소득에 따른 매칭비율 및 일시납입금이 전환납입된다고 간주되는 개월수에 따라 결정됩니다.
예를 들어, 연 개인소득이 총급여 기준 2,400만 원 초과 3,600만 원 이하인 청년희망적금 만기자가 청년 도약계좌에 ‘일시납입금액 1,000만 원, 월 설정금액 50만 원’으로 일시납입 할 경우,
일시에 지급받는 정부기여금은 월 설정금액(50만원) × 매칭비율(4.6%) × 일시납입금 전환기간(20개월)’인 46만 원이 됩니다.
신규납입은 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터 가능하며, 60개월(5년)에서 일시납입금 전환을 뺀 기간 동안 매월 70만 원 한도내에서 가능합니다.
신규납입시 정부기여금은 매월 본인이 납입한 금액과 납입일 기준 가장 최근의 유지심사 결과에 따른 매칭비율에 따라 결정되며, 매월 가입자 계좌로 지급됩니다.
예를 들어, 청년희망적금 만기자가 청년 도약계좌에 ‘일시납입금액 1,000만 원, 월 설정금액 50만 원’으로 일시납입할 경우, 가입일로부터 20월차까지(20개월)는 일시납입금 전환기간으로 신규납입이 제한되며,신규납임은 21월차부터 60월차(40개월)가지 매월 70만 원 한도 내에서 가능합니다.
청년 도약계좌 일시납입시 만기에 얻을 수 있는 수익은 최대 약 856만 원으로, 일반적금상품(과세, 은행 정기적금 평균금리 3.54% 가정)의 기대 수익 약 320만 원 대비 2.67배 수준이 됩니다.
연계가입 절차 및 일정
청년희망적금 만기자가 만기해지 후 바로 청년 도약계좌를 개설할 수 있도록 1.25일부터 연계가입 관련 일정을 운영합니다.
① 연계가입 신청 : 1.25일 ~ 2.16일 (영업일만 운영)
청년희망적금 만기자은 청년 도약계좌를 취급하는 11개 은행(국민,신한,우리,농협,하나,기업,부산,광주,경남,전북,대구) 앱(App)을 통해 비대면으로 편리하게 청년 도약계좌 가입을 신청할 수 있으며, 가입한 청년희망적금을 취급하는 은행이 아니어도 신청이 가능합니다.
가입신청 시기에 따라 계좌개설 일정이 다소 상이하므로, 청년희망적금 만기자는 본인이 원하는 계좌개설 시점을 고려하여 가입을 신청하면 됩니다.
② 일시납입 정보 제출, 소득요건 충족여부 확인 등 : 2.5일 ~ 2.29일
가입을 신청한 청년희망적금 만기자에게는 일시납입 여부 등을 확인하기 위한 알림톡이 발송됩니다.
신청자는 알림톡에서 안내하는 링크네 접속하여 일시납입 여부, 일시납입금액, 월 설정금액 및 일시납입금 전환기간 등을 한번만 입력하면 됩니다.
일시납이 아닌 기본납입으로 가입하고자 하는 청년은 이 단계에서 일시납입 정보를 제출하지 않으면 됩니다.
소득요건 충족 여부는 원칙적으로 비대면으로 자동 확인되나, 2인이상 가구일 경우 가구원 소득 확인을 위해 가구원 소득 확인 동의를 확인하는 알림톡이 발송됩니다.
일시납입 정보 확인 및 가입요건 충족 여부 확인을 마치면 서민금융진흥원에서 신청자에게 계좌개설 가능여부를 문자 및 알림톡으로 안내합니다.
③ 청년희망적금 만기해지 : 신청자별 만기일 도래시부터 가능
일시납입 조건 및 가입요건 충족 여부가 확인되어 계좌개설이 가능하다고 통보받은 청년은 청년 도약계좌 개설 전 청년희망적금을 가입한 은행 앱에서 청년희망적금 만기해지하여야 됩니다.
단, 사전에 만기시 자동해지를 신청한 청년의 경우 별도의 만기해지 절차를 거치지 않을 수 있습니다.
④ 청년도약계좌 개설 : 2.22일 ~ 3.15일 (영업일만 운영)
청년희망적금을 만기해지하여 만기수령금을 받은 청년은 청년 도약계좌를 개설할 수 있으며, 일시납입을 신청한 청년은 계좌를 개설하는 시점에 일시납입금 전액을 입금하여야 합니다.
※ 일반 청년(청년희망적금 만기예정자가 아닌 청년)의 2월 가입일정 및 전체 청년(일반 청년 및 청년희망적금 만기자)의 3월 가입일정은 추후 별도 안내
청년도약계좌 제도개선 현황 및 계획
‘조세특례제한법’ 개정(‘24.1.1일 시행)으로 청년 도약계좌 가입 시점에 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않을 경우에는 가입기준과 동일하게 전전년도 과세기간의 소득을 기준으로 비과세 적용 여부를 판단한다.
아울러, 일시적으로 육아에만 전념중인 청년 가구의 자산형성도 지원할 수 있도록 직전 과세기간(확정 이전에도 전전년도)에 (세법상) 소득이 없고 육아휴직급여 또는 육아휴직수당이 있는 청년도 청년 도약계좌에 가입할 수 있도록 하였습니다.
이에 더해, 청년기는 생애주기상 혼인, 출산으로 유동성 부담이 클 수 있는 점을 고려하여 혼인, 출산의 사유로 중도해지할 경우 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있도록 지원을 강화할 계획입니다.
보다 자세한 안내는 청년 도약계좌 홈페이지를 참고하거나, 청년 도약계좌 비대면 상담센터(☎1397→바로 ‘3’ 번, 영업일 오전 9시~오후 6시 30분(통화료 무료)) 또는 취급은행별 콜센터에 문의할 수 있습니다.
이상으로 2024년 달라지는 청년도약계좌에 대해 살펴보았습니다. 청년들의 자산형성에 도움되는 내용으로 올해 달라지는 내용들과 개선 예정인 내용들을 잘 알아보시고 미래의 꿈을 실현하기 위한 금융자산을 축적하여 현재보다 좋은 내일을 준비하시기 바랍니다.
※ 함께 알아보면 도움 되는 내용